Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial chiffre vos revenus, votre épargne, votre immobilier et vos droits, puis propose des pistes pour alléger l'impôt, protéger vos proches et préparer la retraite. L'étude initiale est gratuite et sans engagement à Tulette.
En bref — Tulette : bilan patrimonial offert, interlocuteur unique, réponse sous 24h, aucune obligation, sur rendez-vous ou à distance à Tulette.
Ce n'est pas un simple relevé de comptes. Le travail utile consiste à croiser trois choses : ce que vous possédez, ce que vous payez comme impôts, et ce que vous voulez transmettre. C'est là que se révèlent les leviers réellement utilisables chez vous.
Combien coûte un bilan patrimonial ?
L'étude proposée à Tulette ne vous est pas facturée. Le financement vient de l'organisme partenaire, uniquement si vous allez plus loin. Aucun frais d'étude ne vous sera demandé, et rien ne vous oblige à retenir une solution.
Lorsqu'une solution est retenue, ses frais vous sont annoncés clairement avant de vous engager. Vous savez ainsi ce que vous payez et quand vous le payez.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Trois préoccupations reviennent chez presque tous les foyers de Tulette : l'impôt sur le revenu et l'impôt sur les plus-values, la transmission aux enfants, et la préparation du départ à la retraite. Un quatrième apparaît avec l'immobilier locatif ou des parts de société.
La première utilité est de savoir où vous en êtes. Il évite ensuite deux erreurs fréquentes : agir trop tard sur la transmission, et payer un impôt évitable faute d'avoir utilisé les dispositifs disponibles. Enfin il rend les décisions comparables : vous arbitrez sur des chiffres, pas sur des impressions.
Comment se déroule votre bilan patrimonial ?
- Trois informations suffisent pour lancer l'étude
- Le rappel arrive sous 24h et permet de cadrer votre situation
- Vous rassemblez les pièces utiles : avis d'imposition, relevés de carrière, emprunts en cours
- Votre situation est chiffrée poste par poste, puis comparée à ce qui est possible
- Vous recevez les recommandations et décidez librement de la suite à donner
Deux notions à ne pas confondre
La gestion de patrimoine désigne le suivi dans le temps : arbitrages, réallocation d'épargne, veille sur la fiscalité. Le bilan patrimonial en est le point de départ : un état des lieux daté et des recommandations classées par priorité. Comme à Tulette, l'étude commence toujours par ce bilan.
Les pistes qui ressortent le plus souvent
Pistes étudiées pour votre foyer — Tulette.
| Levier | Ce qu'il permet | Profil concerné | Horizon |
|---|---|---|---|
| Épargne retraite déductible | Réduire l'impôt de l'année tout en préparant le départ | Actifs imposables | Long terme |
| Répartition des placements | Rendre le rendement cohérent avec votre tolérance au risque | Tous profils | 5 ans et plus |
| Donations et clauses bénéficiaires | Réduire les droits de succession et protéger le conjoint | Familles et couples | À préparer tôt |
| Immobilier locatif | Articuler revenus locatifs et imposition globale | Propriétaires bailleurs | Variable |
| Intéressement et participation | Placer les primes disponibles sans impôt immédiat | Salariés et dirigeants | Moyen terme |
| Relevé de carrière et trimestres | Vérifier la date de départ et les trimestres manquants | Actifs de plus de 45 ans | Selon carrière |
Votre patrimoine — Tulette
Tulette compte 2 009 habitants, en région Auvergne-Rhône-Alpes (code INSEE 26357). Les actifs de ce secteur relèvent de CARSAT Rhône-Alpes (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Rhône-Alpes). Les 60 ans et plus représentent 28,7 % de la population locale, soit 553 habitants : c'est précisément la période où les questions de transmission et de retraite se posent. Un conseiller connaît le tissu local de Tulette et des communes voisines.
Pour les démarches locales : Mairie - Tulette, 15 rue de Verdun, 26790 Tulette. Téléphone : 04 75 98 32 02. Horaires : Lun-Ven 09:00-12:30. Site de la mairie
Qui étudie votre situation — Tulette
Corinne Morel : je reprends votre situation sans jargon. Je commence par chiffrer ce qui existe, puis je signale ce qui mérite d'être changé et ce qui peut rester en l'état. Les rendez-vous et l'étude de départ sont gratuits à Tulette. Être recontacté
À retenir — Tulette : le bilan recense vos revenus, votre épargne, votre immobilier et vos droits, puis classe les leviers fiscaux, de transmission et de retraite. L'étude est gratuite, sans engagement, avec un conseiller qui rappelle sous 24h.